Säule 3a: Konto- und Bank-Wechsel (Musterbrief)
Sie besitzen ein Säule 3a-Konto? Die Wahrscheinlichkeit ist gross, dass Sie Ihr Säule 3a-Konto nicht bei der Bank angelegt haben, die den höchsten Zins bezahlt. Mit einem Wechsel der Bank können Sie je nach Vorsorgeguthaben und Zinsdifferenz jährlich mehrere hundert Franken sparen.
Wenn Sie beispielsweise bereits CHF 50’000 auf Ihrem Säule 3a-Konto haben, dann entspricht ein Prozent mehr Zins jährlich 500 Franken zusätzlich. Auf 20 Jahre gerechnet sind das mit Zinseszins selbst bei einem tiefen Zinsniveau weit über 10’000 Franken – wechseln zu einer Bank oder Versicherung mit höheren Zinsen lohnt sich also auf jeden Fall.
Kostenloser Wechsel Bank-Konto für Säule 3a – das Vorgehen
Der Aufwand eines Bank-Wechsels für Säule 3a-Konten ist sehr gering und erst noch kostenlos. Sie müssen dabei wie folgt vorgehen:
1. Neues Säule 3a-Konto bei einer Bank Ihrer Wahl eröffnen
Online: Bei vielen Banken können Sie einen Antrag zur Kontoeröffnung gleich online ausfüllen. Sie erhalten das vorausfüllte Formular zur Eröffnung eines 3a-Kontos per Post zugestellt und müssen es unterschrieben retournieren.
Telefonisch: Sie können bei der Bank Ihrer Wahl telefonisch ein Formular zur Eröffnung eines 3a-Kontos bestellen und es dann unterschrieben zurücksenden.
Vor Ort in der Bank: Sie können auch in der Bankfiliale persönlich vorbeigehen und ihr Vorsorgekonto direkt vor Ort eröffnen.
2. Bestehendes Säule 3a-Konto auflösen und Geld zur neuen Bank transferieren lassen
Sobald Sie das neue Säule 3a-Konto eröffnet haben und über eine Kontonummer verfügen, können Sie bei Ihrer alten Bank Ihr bestehendes Konto kündigen lassen und das Geld auf das neueröffnete Vorsorgekonto überweisen lassen. Die Auflösung und die Überweisung sind in den allermeisten Fällen kostenlos und es gibt in der Regel keine Kündigungsfrist für 3a-Konten. Beachten Sie, dass Sie ein Konto nur als Ganzes auflösen können. Es ist also nicht möglich, nur einen Teil Ihres Kapitals in der Säule 3a zu einer anderen Bank zu transferieren.
Vorlage Musterbrief Wechsel Säule 3a-Anbieter
Das Konto bei Ihrer alten Bank können Sie schriftlich per Post auflösen und Ihr Alterskapital überweisen lassen. Sie können dazu unsere Vorlage für den Säule 3a-Wechsel verwenden:
>> Download Musterbrief (Vorlage) Säule 3a
Sie denken, dass sich der Aufwand eines Bank-Wechsels nicht lohnt? Prüfen Sie in unserem Zinsvergleich für Säule 3a-Konten, wie viel Geld Sie mit einem Wechsel sparen können.
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13 Kommentare
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Ich habe mein Vorsorgekonto 3a bei der Zürich-Versicherung, kann ich da auch problemlos zu einer Bank wechseln ohne das ich irgendwie Geld verliere?
Guten Tag Stefan
Grundsätzlich ja, wenn Sie keine Versicherung abgeschlossen haben.
Auf der Webseite der Zurich Versicherung ist aber beim Vorsorgekonto 3a die Rede von Anlagestrategien (Geldmarkt, Obligationen, oder mit unterschiedlichem Aktienanteil). Wenn Sie jetzt den Anbieter wechseln, dann werden – falls Sie solche besitzen – Ihre Fondsanteile verkauft und Sie realisieren einen Gewinn oder Verlust. Es kann also sein, dass etwas mehr oder weniger Kapital zur Verfügung stehen wird, als Sie ursprünglich eingezahlt haben.
Ist es möglich ein bestehendes 3a Konto auf 2 Konten zu splitten (neue Konten bei 2 verschiedenen Banken)?
Guten Tag Bruno
Nein, es ist nicht möglich ein bestehendes 3a-Konto nachträglich aufzuteilen. Sie können es (zB wegen höheren Zinsen) nur als Ganzes zu einer anderen Bank transferieren. Zahlen Sie deswegen zukünftig auf ein neues Konto oder auf dasjenige mit dem geringeren Betrag ein.
Meine Frau und ich haben bei Postfinance je 2 Säule 3a letztes Jahr eröffnet. Nun möchten wir diese Gelder auf eine andere Institution transferieren. Die Konten dort sind eröffnet und Postfinance der Auftrag mit den Bestätigungen eingeschrieben geschickt.
Nebst dem Transfer wollen wir zugleich eine Änderung durchführen, nämlich von 4 auf 3 Konten reduzieren. Praktisch heisst das, dass wir das Geld des einen Postfinance Kontos meiner Frau nun auf ein neu eröffnetes Konto von mir überweisen möchten.
Korrekt von meiner Frau und mir unterschrieben. Postfinance (UBS) meldet uns nun schriftlich, dass dies nicht möglich sei. Ist das wirklich so?
Nachtrag: Mittlerweile ist die Begründung von PostFinance gekommen: „Ein Übertrag von dem Konto Ihrer Frau auf Ihr Konto ist nicht zulässig. Ein Übertrag in der Säule 3a muss zwingend auf die gleiche Person lauten.“
1) Oben steht unter Punkt 2: „Die Auflösung und die Überweisung sind kostenlos […].“ Ist das ausnahmslos der Fall? Ich sehe z.B. bei Generali / BSI, dass die Saldierung 50 CHF kostet. Ist mit Saldierung nicht die Auflösung und Überweisung auf das neue 3a-Konto gemeint?!
2) Ist es möglich, technisch sein 3a-Konto nicht aufzulösen, sondern das Konto zu belassen aber nur das 3a-Guthaben zu transferieren? Der Hintergedanke ist, dass die Bank, von der man das Guthaben wegtransferiert, ja später wieder den besten Zinssatz haben könnte und man dann wieder auf das bereits bestehende Konto zurücktransferieren könnte. Ist das machbar? Wird ein 3a-Konto kostenlos fortgeführt, wenn sich darauf kein Guthaben befindet?
Guten Tag Thomas
Sie haben recht, es gibt tatsächlich Anbieter welche für die Saldierung (Kontoauflösung) Geld verlangen. Vielen Dank für den Hinweis; wir haben den Artikel angepasst.
Wenn man 3a-Guthaben von einer Bank zur anderen verschiebt, dann muss man dabei das gesamte Kontoguthaben transferieren. Das führt dazu, dass die bestehende Bank das Konto schliesst. Ob es bei einzelnen kleinen Anbietern möglich ist, sein leeres Konto in einen „Schlafmodus“ zu versetzen, um später weniger Aufwand bei der erneuten Eröffnung zu haben, wissen wir nicht.
Kann ich mehrere Säule 3a Konten bei verschiedenen Banken eröffnen. Lohnt sich das?
Guten Tag Stefan
Ja, Sie können mehrere 3a Konten bei verschiedenen Banken eröffnen. Das macht bei grösseren Beträgen aus zwei Gründen Sinn: Erstens streuen Sie Ihr Risiko (v.a. relevant wenn die Beträge über 100’000 Franken liegen (Einlagensicherung)) und zweitens sparen Sie bei einem späteren Bezug Steuern, weil Sie die Konten zwischen dem Alter 60 und 65 in verschiedenen Jahren auflösen können. Bei einem solchen „gestaffelten Bezug“ senken Sie die anfallenden Steuern.
Mehr Informationen dazu finden Sie hier: https://www.finanzmonitor.com/3-saule/auszahlung-saule-3a-steuerspar-tipps/
Wenn ich das 3a Kapital heute auf eine andere Bank transferiere, werden dann die Zinsen per Datum abgerechnet?
Ja, Sie erhalten die Zinsen proportional für das laufende Jahr mit der Auszahlung gutgeschrieben.
Guten Tag,
ich fand leider keine Antwort im Internet: Ist es möglich die Bank für meine 3. Säule JÄHRLICH zu wechseln, je nachdem, wer die besten Zinsen vergibt? Also ähnlich einer Auto-oder sonstwie-Versicherung?
Ein Wechsel der Bank für die Säule 3a ist problemlos möglich. Das ist deutlich einfacher als bei Autoversicherungen oder anderen Versicherungen, wo Sie Kündigungsfristen und Kündigungstermine einhalten müssen. Beides gibt es bei 3a-Konten nicht.